🔧 Mes 38 outils préférés pour gérer vos finances personnelles

👩‍🏫 Ce que vous allez apprendre et trouver dans cette édition :

• 📊 Mes outils préférés pour suivre votre budget.

• 🕵️‍♀️ Mes outils préférés pour faire des recherches avant d’investir.

• 🧺 Mes outils préférés pour investir dans des ETFs.

• 🔭 Mes outils préférés pour préparer une stratégie d’investissement.

• 📈 Mes outils préférés pour suivre vos investissements.

• 💎 Mes outils web3 préférés.

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Hey Snowballers !

J’espère que vous allez bien !

Aujourd’hui, on va aborder un sujet que j’adore : les outils.

Je vais donc vous partager les outils que je préfère et qui pourraient vous aider dans vos vies d’investisseuses et d’investisseurs, mais aussi dans votre vie de tous les jours. À chaque fois, je vous dirai si j’utilise ou non l’outil à titre perso.

Je vais tenter d’être le plus exhaustif possible, mais je vais forcément en oublier ! Si vous souhaitez en présenter d’autres, n’hésitez pas à en parler dans les commentaires ;).

Et si vous connaissez une personne qui, comme beaucoup, ne sait pas épargner, vous savez quoi faire 👇 :

1/ Introduction

Ahhhhh, les outils ! Une vraie passion chez moi.

J’adore tester et découvrir de nouveaux produits, mais par contre au quotidien j’en utilise une poignée. En effet, il est important de ne pas multiplier et complexifier vos tâches à cause des outils.

Ils sont là pour vous aider à :

• Aller plus vite.

• Prendre des décisions plus éclairées.

Mais pas pour vous ralentir. Donc attention à la multiplication des outils dans votre quotidien ! Que ce soit dans l’univers des finances perso, dans votre boulot ou dans n’importe quel autre domaine.

Ceci étant dit, voici la liste des outils que je préfère dans l’univers des finances personnelles. Attention, je ne parlerai pas des apps et autres produits pour investir directement (type app de trading, néobanque, etc.).

2/ La liste des outils que je préfère

Gestion et optimisation de budget

📊 Gsheet de gestion de budget Snowball : je commence bien évidemment par cette nouvelle version de cet outil de suivi et gestion de budget made in Snowball. Vous pouvez l’utiliser en cliquant ici.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🍿 Gestion des abonnements : on le sait toutes et tous, les abonnements sont partout ! Netflix, Canal, Prime, ou encore Spotify, il n’est pas rare de payer entre 10 et 20 abonnements tous les mois. Voici quelques outils pour vous aider à gérer tout ça :

• Spliiit pour partager les coûts des abonnements à plusieurs.

  • Prix : commissions sur les abonnements.

  • Est-ce que je l’utilise ? Non.

• Origame pour centraliser vos abonnements et optimiser/résilier ces derniers. Ils proposent même un accompagnement par un expert pour vous aider à optimiser tout ça.

  • Prix : gratuit et offre Premium à 6 € par mois. Pour l’expert, ils se rémunèrent en récupérant 20 % de ce qu’ils vous font économiser.

  • Est-ce que je l’utilise ? Non.

• Ideel qui permet aussi de centraliser vos abonnements, les résilier, d’être notifié avant les réengagements et d’optimiser en vous proposant de meilleures offres.

  • Prix : gratuit, mais certains services comme les résiliations sont facturés.

  • Est-ce que je l’utilise ? Oui, une fois pour résilier un abonnement Free à 2 € qui traînait et qui nécessitait l’envoi d’une lettre recommandée.

💶 Vous voulez savoir si vous n’avez pas un ou plusieurs comptes bancaires, livrets ou assurances vie que vous avez oubliés ? Vous pouvez utiliser Ciclade, un service de la Caisse des dépôts.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui, mais il n’a rien trouvé 😭.

Stratégie d’investissement

📈 Simuler les fameux intérêts composés. Voir à quoi 50 euros par mois placés pendant 50 ans avec un taux de 8 % peuvent ressembler, par exemple :

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📉 Un autre super outil pour simuler les intérêts composés et surtout voir comment les frais de gestion peuvent grignoter vos investissements. Par exemple, on peut voir que des frais de gestion de seulement 1,2 % peuvent créer une différence de 120 000 euros au bout de 30 ans :

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🧠 Vous voulez savoir quel est votre profil investisseur ? Cette Google Sheet pourra vous aider. Il faut la copier sur votre drive pour s’en servir.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📄 Voici un petit Google Doc pour vous aider à mettre en place vos premiers investissements. Il est rudimentaire, mais c’est un bon moyen de vous guider si vous êtes un peu perdus. Il accompagnait cette édition de Snowball.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 Ce petit site web nommé Stockcircle vous permet de voir dans quoi les meilleurs investisseurs et investisseuses placent leur argent. Warren Buffet, Cathie Wood, Michael Burry, etc. Alors attention, copier les investisseurs n’est pas une bonne idée. Warren Buffet n’investit pas comme vous et il n’a pas la même situation personnelle.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui, de temps en temps.

👩‍🏫 Yoann, comment je peux protéger mes objets de collection, mes Legos, ou ma clé Ledger qui est dans ma commode ?

Si vous commencez à accumuler pas mal d’objets de valeur chez vous, il semble judicieux de protéger ces derniers. Plusieurs solutions : 

• S’acheter un coffre-fort et le sceller chez vous. C’est cool pour des petits objets, mais pour les plus gros, c’est compliqué. 

• Louer un coffre-fort dans une banque. Cela se fait de moins en moins, mais c’est encore possible.

• Et avoir une bonne assurance (n’oubliez pas que votre assurance de base ne vous couvre en général que jusqu’aux alentours des 10 000 euros et il faut faire une demande pour être mieux couvert).

Une autre solution (qui est aussi complémentaire) est de protéger sa maison avec une alarme et une caméra connectées ! Et c’est là que Qiara entre en scène.

Je connais bien cet univers, car j’avais bossé sur le lancement du Withings Home à l’époque où je bossais chez eux. J’adore la solution (et le design) des objets Qiara. Pourquoi je trouve ça cool ?

• Une solution française élégante. Elle a été développée par des anciens ingés qui ont bossé sur la Freebox Delta.

• Plusieurs produits intelligents qui communiquent les uns avec les autres (détecteurs de mouvement, alarme, caméra connectée) et qui s’adaptent à votre logement.

• Le premier service de télésurveillance dispo à la demande. Vous pouvez le déclencher quand vous partez en vacances par exemple pour que la police soit prévenue en cas de pépin.

• La solution va au-delà de la simple surveillance : notifs quand vos enfants rentrent à la maison et qualité de l’air par exemple.

• Le tout dans le respect extrêmement poussé de votre vie privée.

Pour être honnête, je réfléchissais à me payer un tel système, donc c’est chose faite.

Et combien ça coûte tout ça ? 

• 99 euros pour le kit de base qui comprend une caméra intelligente, un détecteur de mouvement, un détecteur d’ouverture, un clavier et une sirène. 

• Un abonnement de 9,99 € par mois pendant un an (puis 19,99 €) sans télésurveillance et 19,99 € avec pendant un an (puis 29,99 €). Vous pouvez les résilier à tout moment.

• 30 jours d’essai satisfait ou remboursé.

🎁 Ça vous intéresse ? Qiara vous offre trois mois d’abonnement (avec ou sans télésurveillance) avec le code SNOW3 (valable seulement pour les nouveaux abonnements et seulement jusqu’au 1er avril) :

Je protège ma maison

Suivre vos investissements

📊 Un peu à l’image de la Google Sheet pour gérer son budget, on va sortir une nouvelle Google Sheet pour suivre ses investissements de façon très automatisée bientôt. Pour la recevoir, on demande juste un petit like/commentaire sur ce post. Sinon on la partagera dans quelques mois ici aussi, mais si vous voulez la recevoir avant, c’est par ici.

• Prix : gratuit

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 L’autre solution, c’est Finary. Beaucoup plus automatisé que la Google Sheet et avec des fonctionnalités qui vont plus loin comme les alertes en cas de frais trop cachés sur une assurance vie, ou encore le calendrier des dividendes. Vous pouvez aussi suivre vos investissements immo, startups, etc.

• Prix : gratuit et une version premium à 20 euros par mois ou 120 euros par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais le produit est vraiment top pour l’avoir un peu testé. Je suis juste trop amoureux de mes Gsheets 😅.

📊 CoinTracker est une app de suivi de portefeuille crypto. Vraiment pas mal avec une fonctionnalité de calcul des impôts intégrée.

• Prix : gratuit et une version premium pour le calcul des impôts.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais je l’ai testée et c’est vraiment pas mal.

📊 Delta est une autre app de tracking d’investissements. Comme Finary, elle peut suivre divers types d’investissements : actions, cryptos, etc.

• Prix : gratuit et une version pro payante.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, mais j’en ai entendu beaucoup de bien.

ETF

💡 Petit rappel pour les personnes qui débarquent et qui ne savent pas ce qu’est un ETF. Il s’agit d’une sorte de panier d’actions qui vous permet de facilement diversifier vos investissements. Vous pouvez par exemple acheter un ETF CAC40 plutôt que d’acheter une action de chacune des entreprises du CAC40. Pareil pour le S&P 500 américain qui regroupe les 500 plus grosses entreprises des US. Si vous voulez en savoir plus sur les ETFs, c’est par ici.

📊 Vous voulez savoir combien vous aurez rapporté un investissement dans tel ou tel ETF (si vous ne savez pas ce qu’est un ETF) si vous aviez investi il y a 10 ans dans ce dernier ? Et même dans des paniers de plusieurs ETFs ? Backtest by Curvo est vraiment top !

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🇪🇺 La bourse Euronext propose une liste des ETFs qui sont disponibles sur sa place de marché. Elle vous permettra de voir tous les ETFs qui sont disponibles et que vous pourrez certainement acheter avec votre courtier français (Bourse direct, Boursorama, Fortuneo). Astuce : si vous tapez “China” ou “Cloud” ou “S&P” puis que vous sélectionnez TRACKERS (le nom qu’Euronext donne aux ETFs), alors vous pourrez découvrir les ETFs qui vous intéressent.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🗂️ Pour trouver des ETFs éligibles au PEA (Plan Épargne Action) vous pouvez utiliser Trackinsight et sélectionner PEA dans les filtres à gauche.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Trouver des infos sur des entreprises et sur les marchés

👩‍⚖️ Vous voulez savoir si des dirigeants d’une entreprise ont acheté des actions de cette entreprise ? Vous voulez savoir si une personne ou une entreprise a déjà été sous les projecteurs du gendarme des marchés financiers américains ? RDV sur EDGAR, le moteur de recherche de la Securities and Exchange Commission (SEC).

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

👨‍💼 OpenInsider, un autre site super intéressant dédié aux achats et reventes d’actions d’insiders d’une entreprise. Pourquoi c’est intéressant ? En général, si beaucoup d’employés d’une entreprise vendent leurs actions de cette entreprise, ce n’est pas un excellent signe. Au contraire s’ils achètent, c’est plutôt bon signe.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🚨 Bedrock AI, un outil intéressant qui va aller automatiquement lire les rapports de la Securities and Exchange Commission pour détecter des signaux d’alarme.

• Prix : 528 dollars par an.

• Est-ce que je l’utilise ? Non.

🚨 Consumer Complaint Database, Le site officiel du gouvernement américain qui répertorie toutes les plaintes des utilisateurs. Cela peut être intéressant pour voir si le produit d’une entreprise est bon ou pas.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? De temps en temps.

Trustpilot est une bonne alternative également.

🧑‍💼 On sait à quel point le traitement des employés et la culture d’une entreprise sont importants pour déterminer son succès ou pas. Glassdoor est une excellente base de données pour aller se renseigner sur ces sujets avant d’investir dans une entreprise.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? De temps en temps.

📊 Google Trends est un excellent site pour détecter des modes ou des tendances.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📊 Pour aller récupérer des données financières sur une entreprise et analyser des actions, TIKR est vraiment au top ! C’est une sorte de terminal Bloomberg, mais beaucoup plus simple.

• Prix : 15 $ par mois.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Alternatives : Koyfin (payant), Yahoo Finance (gratuit), Macrotrends (gratuit).

🗺️ Pour obtenir des données plutôt globales sur les marchés, Finviz est vraiment top ! C’est ce que j’utilise par exemple tous les dimanches pour récupérer le genre de carte ci-dessous. Finviz est aussi une excellente ressource pour suivre des actions individuelles, faire de l’analyse technique, etc.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

Les outils crypto

🚁 Vous voulez savoir si des cryptos ou des NFTs que vous avez dans votre wallet peuvent vous permettre d’accéder à un airdrop (distribution gratuite de tokens ou de NFTs). Ce produit vous permet aussi de recevoir une notification si vous devenez éligibles → Vous pouvez tenter votre chance avec earni.fi.

• Prix : gratuit et une version premium qui coûte environ 20 $ par mois.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui (version gratuite).

💰 Syndicate est un produit web3 qui permet de créer des clubs d’investissement simplement. J’avais prévu de faire un test avec la communauté Snowball pour investir ensemble dans quelque chose, mais je n’ai pas encore eu le temps de lancer cette expérience. En gros, ça vous permet de transformer un wallet en un club d’investissement décentralisé (DAO - Decentralized Autonomous Organization).

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Non.

🖼️ Vous aimez les NFTs, mais vous avez du mal à garder un œil sur toutes les nouvelles collections qui sortent ? Rarity.tools est fait pour vous ! Vous pouvez même accéder à un calendrier des prochaines ventes.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

🗂️ Zapper est un outil vraiment génial ! Il permet de centraliser vos wallets et de suivre leur évolution, mais aussi de voir les collections NFT trending, d’explorer les wallets d’autres utilisateurs, la DeFi (finance décentralisée) et les DAOs (Decentralized Autonomous Organization).

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, je n’ai pas assez de cryptos différentes sur mes wallets (seulement du BTC/ETH).

🗺️ Un peu comme Finviz, Coin360 vous permet d’avoir une vision globale du marché des cryptos. Il existe d’autres solutions, mais c’est vers lui que je reviens toujours.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

💸 Calculer ses impôts dans le monde des cryptos, c’est un enfer ! Waltio peut vous accompagner en automatisant tout ça. En plus, ils peuvent même vous aider à optimiser vos impôts.

• Prix : gratuit si vous avez réalisé moins de 50 transactions dans l’année fiscale, 179 € par an jusqu’à 10 000 transactions.

• Est-ce que je l’utilise ? Non, car je n’ai pas encore converti de cryptos en euros.

Autres

🤔 Vous voulez savoir combien de trimestres vous avez déjà cumulés ou faire des simulations pour votre retraite ? C’est par ici, sur le site officiel.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Oui.

📈📉 Pour les personnes qui font de l’analyse technique en bourse, TradingView est vraiment pas mal. Je n’en fais pas donc je ne suis pas le meilleur pour recommander ce genre d’outils, mais le nom de TradingView revient régulièrement. Il propose aussi d’autres produits.

• Prix : gratuit.

• Est-ce que je l’utilise ? Non.

Stockcharts est une bonne alternative, même si le design est très vieillot.

7/ Conclusion

Voilà ! J’espère que je vous aurais fait découvrir au moins un ou deux outils qui vous seront utiles. Dans les futures versions de Snowball, on essaiera de mettre en place une liste plus accessible avec une recherche simplifiée.

Et comme je disais au début de cette édition, si vous pensez à d’autres outils qui pourraient être utiles à la communauté, parlez-en dans les commentaires :

Infos pratiques avant de partir :

• 💬 Rejoindre la communauté Snowball Peerboard (gratuit).

• 📣 Rejoindre le Discord Snowball (abonnés Premiums).

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• 📲 S’abonner au Daily Snow Premium. La même chose, mais avec 2x plus de news. Moins de 3 minutes de lecture (abonnés Premiums).

• 📕 Acheter le livre l’Effet Snowball (dispo aussi au format ebook), un condensé de tout ce dont vous avez besoin pour commencer à investir dans la plupart des actifs disponibles sur le marché (actions, cryptos, immobilier et investissements alternatifs).

• 📚 La base de données de toutes les éditions gratuites de Snowball classées par catégories.

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✨ Bonne fin de semaine à toutes et à tous ! On se retrouve dimanche soir.

Yoann ❤️