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Je ne suis pas quelqu’un de pessimiste (bien au contraire), mais cela fait plusieurs années que j’ai une idée un peu cheloue en tête : me constituer un sac à dos de la fin du monde que je stockerais chez moi.

« Un sac à dos de la fin du monde ? WTF Yoann. »

En vrai si j’ai envie de faire ça, c’est plus pour le kiff que pour me préparer à la fin du monde. L’idée est, en cas de catastrophe majeure, d’avoir un sac à dos que vous pouvez embarquer avec vous si vous devez quitter votre maison en urgence. Genre si un zombie vous attaque et que vous devez partir vous réfugier dans les catacombes de Paris à la World War Z.

Et qu’est-ce qu’il y a dans ce sac à dos ? Je n’ai encore rien commandé, mais voici une partie de ma liste Amazon :

Et là vous devez vous demander si vous ne vous êtes pas trompé·es de newsletter… Est-ce la newsletter de Bear Grylls ? Non, non, vous êtes bien sur Snowball.

Du coup, pourquoi je vous parle de tout ça ? Tout simplement parce que je me suis posé la question de savoir quel était l’équivalent du sac-à-dos-de-la-fin-du-monde dans l’univers de l’investissement.

Hein ?!

En gros, si demain l’économie française (ou européenne/mondiale) s’effondre que l’euro ne vaut plus rien et que les Bourses disparaissent, comment est-ce que vous pourriez protéger votre patrimoine dès aujourd’hui ?

Avant de nous lancer dans le vif du sujet, si vous avez raté les infos : 👇

1. Le livre Snowball arrive bientôt dans vos librairies préférées et sur Amazon ! Un énorme merci, car sans la communauté Snowball, il n’y aurait pas eu de livre ! Je fais gagner 3 exemplaires dédicacés via ce post LinkedIn et 3 autres via ce tweet (concours ouverts jusqu’à jeudi 3/2/22 à 23 h 59).

   

2. 📲 J’ai lancé la version Light du Daily Snow pour les abonnés gratuits. Le Daily Snow, c’est la newsletter quotidienne sur WhatsApp qui vous permet de rester au courant des grandes news éco, tech, crypto et finance. Pour s’inscrire, il faut remplir (méticuleusement) ce formulaire.

Et sinon :

Petit récap chiffré

• 🙌 Nous sommes maintenant 23 011 (vs 20 225) Snowballers ou + 13,8 % depuis le 15 décembre 2021, date du dernier récap.

• 😎 3713 (vs 3314) personnes ont décidé de s’inscrire à Snowball Premium ou + 12 % depuis le 15 décembre 2021.

• Le revenu annuel est passé de 203 871 € le 15 novembre 2021 à 219 709 € aujourd’hui, soit une croissance de 7,8 %.

• 🤝 La communauté Snowball compte maintenant plus de 1300 personnes (vs 1200).

• 👩 ‍🎓 728 (vs 676) étudiantes et étudiants ont profité de Snowball Premium gratuitement. Si vous êtes un·e étudiant·e, répondez simplement à cet e-mail ou écrivez-moi ici : yoann@snowball.xyz pour y accéder.

• ❄️ 492 000 Snowflakes ont été distribués.

• 💖 Les premiers Snowballers à s’être inscrits ont plus de cinq mois de Snowball Premium de remboursés (34,5 €) grâce à leurs Snowflakes.

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Sommaire

1. Introduction

2. Investir dans la ressource la plus basique et la plus importante : la terre et l’eau.

3. L’euro s’effondre ? Le dollar a peut-être une chance. Investir dans LA devise universelle.

4. Toutes les devises et les économies mondiales s’effondrent ? Investissez dans la réserve de valeur qui a résisté aux époques les plus noires de notre histoire : l’or.

5. Internet disparaît. Cachez vos cryptos sous votre matelas (ou dans un Ledger).

6. Conclusion

Introduction

Imaginez que demain ce n’est pas le Covid qui bouleverse notre planète, mais un virus bien plus grave et virulent. Genre la peste noire du 14e siècle qui aurait tué entre 30 et 50 % de la population. Ou alors, imaginez une 3e guerre mondiale. Ou alors une chute brutale et totale du système financier à la Fight Club. Bref, imaginez qu’on est dans la m***e et que vous ne pouvez plus accéder ni à vos comptes bancaires, ni à vos actions, ni à vos cryptos stockées sur Coinbase ou Binance. Tout a disparu.

Dans ce scénario catastrophe (extrêmement peu probable), c’est le bordel. Genre le gros gros bordel. Cependant, même si c’est un gros bordel, on reste des êtres humains et des économies alternatives et localisées pourraient se développer.

Au-delà du côté « fun » (un peu morbide, certes) de réfléchir à ce sujet, l’idée est aussi de voir des types d’investissements qui peuvent être utiles dans d’autres situations qu’une fin du monde.

Et non, mon objectif n’est pas de vous faire peur ! Il est simplement de vous faire réfléchir à des scénarii qu’on n’imagine pas forcément tous les jours. N’allez pas vivre dans un abri anti-atomique après avoir lu cette édition hein. Tout va bien.

Votre sac à dos est prêt ? Commençons par la base de la base. La terre et l’eau.

Investir dans la ressource la plus basique et la plus importante : la terre et l’eau.

Je pense que la plupart d’entre vous (y compris moi-même) sont des urbains. Vous vivez à quelques mètres d’un Franprix, d’un Carrefour Market et si ce n’est pas le cas, un Intermarché ou un Leclerc est certainement à quelques minutes de chez vous en voiture.

En cas d’effondrement du système actuel, fini les livraisons Cajoo ou Gorillas et fini les courses dans votre super ou hyper préféré. En mars/avril 2020, nous avons eu un petit aperçu de ce qu’un effondrement du système pourrait provoquer : des pénuries.

Du coup, pour sécuriser un accès à vos besoins les plus basiques (manger et boire), un accès à de la terre pour cultiver des fruits et légumes (ou élever des animaux) et à une source d’eau sont primordiaux.

C’est donc plutôt vers l’intérieur des terres que vous devez regarder. Il existe des parcelles de terre avec logement et accès à de l’eau vraiment pas chères dans des régions comme le fin fond de l’Auvergne. Un candidat idéal avec 3700 m2 de terrain et un puits + étang + déjà un logement de construit pour 65 000 euros.

Et en voici un autre avec encore plus de surface et un plus grand point d’eau, mais avec seulement une caravane (mieux que rien cela dit). 18 000 m2, une caravane et un étang pour 49 000 euros.

Idéalement, il faudra aussi stocker sur ce terrain :

• Un groupe électrogène pour générer de l’électricité.

• De l’essence.

• Idéalement un 4x4 un peu vieux avec un moteur solide facile à réparer. Pas un SUV Audi avec des tonnes et des tonnes d’électronique.

• Des graines de légumes et fruits qui poussent dans la région.

• Des outils.

• Etc.

Et dans un cas où ce n’est pas la fin du monde ? Il faut savoir que même si ce n’est pas la fin du monde, mais que nous connaissons une période d’hyper-inflation (comme cela a déjà été le cas dans de nombreux pays d’Amérique latine, d’Europe ou d’Afrique il n’y a pas si longtemps), alors cet achat pourrait être précieux ! Imaginez une situation dans laquelle une baguette coûte 10 euros le matin et 100 euros le lendemain… Ce genre de situation peut provoquer des pénuries et dans le pire des scénarii, l’impossibilité de se nourrir pour des milliers de personnes. Avoir un lieu où vous pouvez vivre en autonomie est un véritable atout dans un tel monde.

Mais en plus de tout ça, ce qui peut être intéressant en achetant des terres, c’est que vous pourriez peut-être monétiser celles-ci pour qu’elles vous rapportent de l’argent. Donc cet investissement qui peut vous protéger contre un événement catastrophe peut aussi vous rapporter de l’argent dans un monde « normal ». Win-win comme on dit. Comment monétiser des terres ?

• Si vous achetez une partie de forêt, vous pouvez certainement vendre du bois et/ou louer les terres à des exploitants forestiers.

• Vous pouvez certainement construire des cabanes ou installer des tiny houses, et regardez-moi ces prix sur Airbnb !

• Vous pouvez certainement louer votre terrain à des personnes qui voudraient installer leur tiny house perso.

• Et certainement d’autres choses auxquelles je n’ai pas pensé…

L’euro s’effondre ? Le dollar a peut-être une chance. Investir dans LA devise universelle.

Imaginez une guerre en Europe. Genre la Russie envahie l’Ukraine et les tensions escaladent pour arriver à une guerre sur tout le continent. Peu probable, mais qui sait…

Dans ce cas et selon l’intensité et la durée du conflit, l’euro pourrait perdre énormément de valeur (voire toute sa valeur). Imaginez que votre matelas de sécurité passe de 10 000 euros à 500 euros en termes de pouvoir d’achat…

Alors évidemment, une des façons de se protéger contre ce genre de situations peut être d’acheter des actifs comme des actions, des cryptos ou même de l’immobilier. Mais ils ont l’inconvénient, soit de ne pas être extrêmement liquides (vous ne pouvez pas vendre un appart en quelques heures) soit d’être exposés à une perte en capital (vous pouvez acheter une action qui coûte 100 euros aujourd’hui et qui ne vaut plus que 10 euros le jour où vous souhaitez la vendre). De plus, l’inconvénient de ces actifs dans une situation d’hyper-inflation ou de forte dévaluation de l’euro est de ne pas être échangeables en dollars auprès de votre banque et donc de devoir recevoir des euros qui perdent de la valeur quasi instantanément.

Du coup, pour se protéger contre un effondrement de l’euro, l’idée serait de diversifier vos devises et donc de posséder aussi des dollars, la devise la plus solide au monde et surtout celle qui est acceptée un peu partout dans le monde.

Comment faire pour acheter des dollars ?

• Vous pouvez aller voir votre banque et convertir des euros contre des dollars. Il faudra cependant les stocker ensuite dans un coffre chez vous. Pas très pratique, mais en cas de grosse catastrophe, peut être la meilleure solution.

• Vous pouvez acheter des dollars via des courtiers ou des banques en ligne. Par exemple, vous pouvez acheter des dollars directement sur Revolut en échangeant instantanément des euros (ou d’autres devises) contre des $$$.

  

• Wise est également une excellente solution (et économique pour acheter des dollars). Ils ont même écrit un super article pour vous présenter plusieurs solutions disponibles pour acheter des dollars en France. L’avantage de Wise est que vous pouvez ouvrir un compte et obtenir une CB multidevise.

Et dans un cas où ce n’est pas la fin du monde ? Il faut savoir que quand vous investissez, vous vous exposez non seulement au risque de perte en capital (genre une action qui passe de 100 euros à 50 euros), au risque lié à la plateforme d’investissement (hack, faillite, etc.), mais aussi à un risque qu’on oublie très souvent : le risque de change ! En effet, imaginez que vous achetez une action 100 euros, mais que l’euro connaît une énorme inflation. Ces 100 euros ne valent plus que 70 euros par exemple. Du coup, en gros, votre action a perdu 30 % de sa valeur en termes de pouvoir d’achat. Ça marche aussi si vous achetez en dollars. Genre l’action que vous achetez coûte 100 dollars et imaginons que 100 dollars = 100 euros. Imaginez que le taux de change évolue et que 100 euros valent maintenant seulement 80 dollars (le dollar prend de la valeur). Imaginez que l’action est toujours à 100 dollars, mais du coup, si vous vendez cette action et que vous convertissez en euros, vos 100 euros investis initialement se sont transformés en 80 euros à cause du risque de change… Tout ça pour dire qu’acheter des dollars, c’est aussi une façon de se protéger contre la perte de valeur de l’euro et donc un moyen de diversifier son portefeuille. Je parle ici de stratégies très complexes et très peu de particuliers vont jusque-là. Je n’ai pas de dollars par exemple. Ce genre de protection devient intéressante quand vous avez un très très gros patrimoine, ou alors pour les entreprises multinationales qui sont exposées à davantage de risques de change.

Toutes les devises et les économies mondiales s’effondrent ? Investissez dans la réserve de valeur qui a résisté aux époques les plus noires de notre histoire : l’or.

L’économie mondiale s’effondre. Plus de banques centrales, plus de système financier, plus de comptes bancaires, plus d’euro, plus de dollar. Rien.

Dans une telle situation, il est fort probable que les êtres humains (après une première période de chaos total) trouvent d’autres moyens d’échanges, unités de compte et réserves de valeur.

Le candidat idéal est celui que nous connaissons toutes et tous et qui a traversé plusieurs millénaires : l’or.

L’or est aujourd’hui essentiellement une réserve de valeur ainsi qu’un produit industriel utilisé notamment dans la fabrication de produits électroniques et de bijoux.

Cependant, dans le passé, l’or était non seulement une réserve de valeur, un produit pour fabriquer des bijoux, mais aussi un moyen d’échange et une unité de compte. Les marchands utilisaient des pièces d’or pour échanger des produits et ils utilisaient le poids de l’or pour déterminer les prix de leurs produits.

Les trois gros avantages de l’or sont les suivants :

• C’est un métal rare.

• Extrêmement durable (ça ne brûle pas comme le papier).

• Il est facilement divisible en lingots ou en pièces d’or.

Voici une petite image qui compare or, bitcoin et monnaie traditionnelle :

Sa rareté fait que sa valeur augmente en même temps que la demande. Simple loi de l’offre et de la demande. Plus il y a de personnes qui veulent de l’or, plus son prix augmente, car l’offre augmente moins vite que la demande (rareté).

Du coup, en période de chaos sans système financier et sans monnaies fiduciaires (euro, dollar, etc.), il est fort probable que l’or joue un rôle crucial.

Du coup, avoir un peu d’or physique peut être une excellente idée pour se préparer à ce scénario catastrophe.

Mais comment acheter de l’or physique ? Vous pouvez aller dans des magasins qui achètent et vendent de l’or, mais les prix sont souvent beaucoup plus élevés que sur d’autres plateformes et les pratiques parfois douteuses…

Sinon, il existe des plateformes en ligne intéressantes. Celle que je connais le mieux c’est Gold Avenue, car j’ai discuté avec eux et plusieurs employés sont des membres de la communauté Snowball. (Disclaimer : si vous achetez via le lien ci-dessous, je touche 20 euros par nouveau inscrit qui passe une commande et 20 % de la marge de Gold Avenue, mais en vrai ça c’est du bonus, car j’aurais poussé ce produit koikil).

Vous pouvez acheter des lingots, des lingotins (des petits lingots 😅) ou encore des pièces de monnaie en or. Ils peuvent stocker l’or pour vous et vous pouvez le vendre quand vous voulez, mais vous pouvez aussi leur demander de livrer l’or directement chez vous de façon ultra sécurisée. Pour acheter de l’or sur Gold Avenue avec mon lien d’affiliation, vous pouvez utiliser ce lien. Et si vous préférez sans affiliation, vous pouvez utiliser ce lien.

Je ferai prochainement une édition dédiée aux matières premières et on parlera d’or un peu plus en détail, mais si ce sujet vous intéresse, vous pouvez écouter ce très bon épisode du podcast La Martingale avec Rafik Makhlouf, le CEO de Goldmarket.fr, une autre excellente plateforme pour acheter de l’or.

Et dans un cas où ce n’est pas la fin du monde ? L’or reste un investissement prisé par de nombreux investisseurs qui ne sont pas forcément en train de se préparer à la fin du monde. L’or est une valeur refuge qui tient bien le choc en période de crise et qui permet aussi de se protéger contre l’inflation. Si votre objectif principal est surtout de vous diversifier, vous pouvez investir dans de l’or physique que vous stockez directement chez des prestataires comme Gold Avenue, mais vous pouvez aussi investir dans de l’or papier, c’est-à-dire que vous ne possédez pas directement le sous-jacent (l’or physique), mais vous possédez un titre adossé à de l’or physique et que vous ne pouvez pas échanger contre de l’or physique. Par exemple, vous pouvez acheter facilement de l’or sur Revolut ou sur eToro, mais aussi des ETFs or comme le iShares Physical Gold par exemple. On en reparlera.

Internet disparaît. Cachez vos cryptos sous votre matelas (ou dans un Ledger).

Imaginez qu’internet n’existe plus. Toutes les lignes sont coupées. Mais imaginez que les ordinateurs fonctionnent toujours. Dans une telle situation, vos cryptomonnaies seraient toutes bloquées sur les plateformes comme Coinbase ou Binance sans que vous puissiez les retirer vu que vous ne pouvez plus vous connecter à leurs serveurs.

Cependant, peut-être qu’un nouveau système pourrait voir le jour et que les bitcoins qui ont déjà été minés pourraient être utilisables. Franchement, je ne sais pas trop comment c’est possible sans internet, mais imaginons que ce le soit.

Dans une telle situation, un peu comme l’or ou les devises, il faut que vos cryptos soient chez vous et non chez Coinbase ou chez Binance. Une des meilleures solutions serait donc d’utiliser ce qu’on appelle un hardware crypto wallet, ou en français, un portefeuille physique pour cryptomonnaies. Le français Ledger est le leader du marché, mais il en existe d’autres comme Trezor par exemple.

Un wallet Ledger, ça ressemble à ça, une sorte de petite clé USB qui va stocker vos bitcoins et autres cryptos (enfin pas vraiment, le wallet stocke simplement les codes pour accéder à vos cryptos) :

Qui sait, peut-être que dans un monde post-apocalyptique, les cryptos seront les nouvelles monnaies fiduciaires…

ATTENTION : en vrai, les cryptos ne sont pas stockées directement sur la clé Ledger, mais sur internet, donc sans internet, utiliser des cryptos ce sera très compliqué… Et puis qui pourra valider des transactions ? Bref, c’était plus pour vous parler de comment sécuriser vos cryptos que de vraiment pouvoir espérer s’en servir pendant l’apocalypse.

Et dans un cas où ce n’est pas la fin du monde ? Dans tous les cas, même sans parler de fin du monde, “stocker” ses cryptos (ou une partie) sur un hardware wallet peut être une bonne idée pour certaines personnes. Ce genre de solutions est plus sécurisée (mais plus contraignante) que de stocker vos bitcoins ou ether sur Coinbase ou Binance (ou pire, des plateformes de finances décentralisées encore plus petites et beaucoup plus exposées aux risques de hacks). Je stocke aujourd’hui la grande majorité de mes cryptos sur plusieurs plateformes comme Nexo, Coinbase, BlockFi et Nexo, mais je songe de plus en plus à transférer une partie de ces actifs sur un hardware wallet pour les sécuriser davantage.

Conclusion

Voilà, votre patrimoine est prêt pour la fin du monde ! Quoi qu’il arrive (sauf une météorite géante), vous devriez vous en sortir pas trop mal.

Blague à part, cette édition vous a peut-être donné 2-3 idées pour améliorer votre portefeuille global actuel sans forcément vous préparer pour une situation cataclysmique.

That’s it! J’espère que cette nouvelle édition vous a plu.

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Et si vous avez des questions, ou si vous pensez à d’autres types d’investissements pour vous protéger contre des situations catastrophiques, n’hésitez pas à laisser un commentaire :

✨ Bonne fin de semaine à toutes et à tous !

👉 N’oubliez pas d’ajouter un petit cœur si ça vous a plu, c’est très utile pour savoir le type de contenu que vous préférez. Merci. :)

Yoann. ❤️

🚨 Avertissement : Comme je vous le répète souvent, je n’ai pas de boule magique. 🧙‍♀️ Vous comprenez donc qu’en lisant « Snowball », vous ne recevez pas de conseils en matière d’investissement. De plus, je ne vous connais pas assez. Aucun contenu publié ici ne constitue une recommandation selon laquelle un titre, un portefeuille de titres, une transaction ou une stratégie d’investissement particuliers conviennent à une personne spécifique. Vous comprenez également que je ne vous conseille pas personnellement sur la nature, le potentiel, la valeur ou la pertinence d’un titre, d’un portefeuille de titres, d’une transaction, d’une stratégie d’investissement ou de tout autre sujet. Dans la mesure où tout contenu publié peut être considéré comme un conseil ou une recommandation d’investissement en rapport avec un titre particulier, ces informations sont impersonnelles et ne sont pas adaptées aux besoins d’investissement d’une personne spécifique. Vous comprenez qu’un investissement dans un titre quelconque est soumis à un certain nombre de risques, et que les discussions sur un titre publié sur « Snowball » ne contiendront pas de liste ou de description des facteurs de risque pertinents.

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